印度支付通道是否受到RBI监管？

是的，印度支付通道受到印度储备银行（RBI）的严格监管。以下是关键点说明：

RBI作为印度的中央银行，负责制定和监督支付系统的政策，包括：
- 《支付与结算系统法案（2007）》：赋予RBI对支付系统的审批和监管权。
- 《预付费工具（PPI）指南》：规范电子钱包、礼品卡等业务。
- 《数字支付安全准则》：确保用户数据保护和交易安全。

任何运营支付通道的公司（如Paytm、PhonePe、Google Pay等）必须获得RBI的授权：
- 牌照类型：包括PAYMENT AGGREGATOR（PA）、PPI发行商、Bharat BillPay等。
- 合规要求：需满足资本充足率、KYC/AML政策、数据本地化等规定。

2023-24年更新：
1. UPI第三方应用限制：非银行APP需通过PCI-DSS认证和定期审计。
2. 跨境支付管制：严格监控国际交易的反洗钱合规性。
3. FASTag与NCMC交通支付的标准化。

未遵守RBI规定的公司可能面临高额罚款甚至吊销牌照（例如2022年某平台因数据存储不合规被暂停业务）。

如需具体业务的合规建议，建议查阅最新版《Master Direction on Payment System Operators》或咨询持牌法律顾问。

RBI对支付系统运营商（PSOs）的主要规定包括：

资本与财务要求
- 支付聚合商（PA/PG）：需持有最低净资产₹15 Crore，并在3年内提升至₹25 Crore。
- PPI发行方：非银行机构需维持最低实收资本₹5 Crore。
KYC与反洗钱（AML）
- 强制执行分层KYC流程，根据交易限额调整验证强度（如e-KYC用于低限额钱包）。
- 报告可疑交易至印度金融情报单位（FIU-IND）。
数据本地化与安全
- 所有支付数据必须在印度境内存储，跨境传输需经RBI特别批准。
- PCI-DSS认证和定期渗透测试为强制性要求。
消费者保护措施
- 明确争议解决机制（如UPI交易的72小时退款窗口）。
- 禁止自动续订订阅服务未经用户二次确认。

政策/指令名称	生效时间	核心内容	对行业的影响
Tokenisation规范	2022年10月	商户/网关不得存储信用卡原始信息，必须改用RBI批准的代币(Token)。	减少数据泄露风险但增加技术改造成本
UPI离线交易框架	2023年1月	允许小额(<₹200)无网络UPI支付，通过NFC或蓝牙完成(每日限10笔/累计₹2000)。推动农村地区数字渗透
跨境支付管制强化(2024草案)	拟议中 >限制国际汇款用途(如仅限教育、医疗)，单笔上限$250,000需额外申报.	可能抑制部分商业场景

🔍 监管科技(RegTech)需求激增：企业采用AI工具自动化合规报告以应对频繁审计。
🌐 CBDC试点扩展：数字卢比(e₹)批发与零售试验已覆盖多家银行，未来或整合至现有支付生态。
⚠️ 灰色地带争议：
- P2P借贷App是否归类为“支付系统”？(现行法规未明确)
- BNPL(Buy Now Pay Later)产品是否适用传统信贷规则？

如需进一步操作建议：
1️⃣ 新入场者 →优先申请NBFC-P2P牌照+PA资质组合；
2️⃣ 现有平台 →重点核查2024年数据归档格式是否符合RBI新模板。

需要更具体的某领域解读？可指定方向深入探讨！